跨境支付有哪些风险 作者：李新立     时间：2022-07-29    来源：原创

一、网络支付安全风险

如果跨境支付是通过互联网的渠道来支付钱款的，在交易转账的过程中会产生一系列网络安全问题。在我国跨境电商外汇支付交易数据传输过程中，有时会出现因信息故障或系统崩溃，导致支付信息丢失的情况。另外，部分非法人员也会利用钓鱼网站或其他技术盗取支付账户信息，造成交易方信息的泄露。此外，由于支付的虚拟化，实践中会在交易单据审核过程中产生困难。面对这种潜在的交易风险，交易方应当关注自身网络的安全，在进行大额交易时最好使用自己的私人电脑并连接安全可靠的私人网络，在接收到不明来源的网络链接时一定不要轻易点击，以防止黑客通过钓鱼网站植入病毒侵入的形式窃取用户的账号信息，最好在电脑端下载可靠有效的杀毒软件以定期检查电脑系统。

二、资金冻结风险

部分商业银行尚未建立跨境电商交易结算系统，所以在反洗钱管控下外贸企业资金冻结风险较高。在B2B跨境交易中，外贸企业主要通过银行账户进行收款和资金周转，这一过程要受到银行的反洗钱风险管理。由于现阶段不少银行仍未建立专门的B2B跨境电商交易结算系统，难以高效管控这类风险，部分正常的跨境电商支付结算也会面临资金被冻结的情况，增加了外贸企业的流动性风险。即便交易方没有洗钱的故意或者行为，但是实践中往往有两种情况会导致资金冻结风险。

一种情况可能是国外的支付方通过跨境支付频繁向国内收款方银行账号付款，但是双方并未向银行进行申报或者申报材料有误，导致一些合法资金被当作违法资金冻结。另一种情况是交易方通过跨境支付转账的资金可能的确是非正常资金，比如在我国暂时定性不明的虚拟货币买卖或和数字藏品买卖也可能会导致银行卡被冻结，例如一次交易额1万元的买卖，但是首付款银行卡内还有99万合法资金，有时警方会冻结银行卡内全部100万资金，因为警方在不知道100万资金来源的情况下，可能会为了防止非法资金的转移而全部冻结。所以面对跨境支付的银行冻结风险，一方面交易方一定要认真对待交易申报程序，务必完整且准确的提供合法有效的交易材料。另一方面，收款方最好使用余额较少的银行卡进行交易，付款方也最好使用资金恰好支付的银行卡进行转账，以防止警方因怀疑一笔交易而冻结卡内所有余额的情况。

三、支付平台信用风险

由于交易的资金会进入第三方支付平台，平台可以直接支配交易资金，一旦平台出现问题，不能正常支付款项，作为交易方将遭受损失，且难以追偿。所以交易双方在进行交易时务必谨慎选择交易平台，最好选择有可靠信用的大平台，以最大限度的保护支付财产的安全。

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