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李新立律师 上海兰迪律师事务所高级合伙人,国际投资贸易部主任,南开大学经济学学士,华东政法大学法律硕士,上海市法学会首批“上海涉外法律人才”,上海律师协会认证“涉外专业律师”,华东理工大学法学院兼职教授,广州仲裁委员会、海... 详细>>

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SWIFT国际结算系统是什么?

SWIFT国际算系统由环球同业银行金融电讯协会管理,协会是金融服务领域的一家全球性银行同业合作组织,是世界领先的安全金融报文传送服务机构。SWIFT在全球金融服务领域占据十分重要的作用SWIFT为用户提供报文传送平台和通信标准,并在连接、集成、身份识别、数据分析和合规等领域提供相关产品和服务。SWIFT的使用银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,从而大大提高了银行的结算速度。

SWIFT作为支付交易过程的一个重要信息传递系统,在当今世界各币种的跨境支付中起着重要的作用。不同于资金清算系统,SWIFT不持有客户基金或管理账户,无关清算、结算等业务,是类似于“金融服务互联网”的国际网络,运营着世界级的金融电文网络,负责为社群提供报文传送平台和通信标准,帮助全球用户社区通过可靠途径,安全开展通讯并交换标准化金融报文,从而支持全球和本地市场的金融交流,并助力国际贸易和商业活动。

SWIFT的支持下,支付类业务的清算结算一般通过两种方式完成:代理行模式或集中清算模式。代理行模式是指银行间互相开立往来账户,代理对方的支付业务,根据对方银行发送的支付类报文,实现客户间的资金转移,一般应用于跨境支付。集中清算模式一般应用于本地支付,通常由央行组织特定成员机构参加,参与者在央行开立账户,付款人开户银行发起的支付类报文,先通过央行账户完成结算后再发送收款人开户银行。一些国家的大额支付系统(RTGS)即采用该模式。

SWIFT成员之间信息交流的方式依赖于SWIFT建立起的跨国连接的通讯网络体系,包括电文传送和处理、信息或数据存储与核查等配套基础设施。系统掌控着全球绝大部分的跨境货币支付的信息通道,全球主要支付系统的运行都依赖于SWIFT系统的报文传送全球跨境金融信息传输最主要的通讯渠道,连接超过200个国家和地区的11000多家银行、证券机构、市场基础设施和公司客户,是跨境业务不可或缺的基础设施。2021年,SWIFT系统交易流量同比增长11.2%,SWIFT FIN报文服务日均处理支付和证券交易流达4200万笔。

SWIFT不仅提供跨境支付通讯服务,还为各国支付基础设施提供支持,如澳大利亚新支付平台NPP、欧洲TARGET实时支付结算系统。在证券市场领域,SWIFT支持80多家中央证券托管机构和超过35家中央对手方,以及CLS等重要市场基础设施。SWIFT定位为国际金融行业的非盈利性合作组织,属于所有股东会员而其实质上完全被西方国家主导,并屡次将其作为制裁工具。美国使用将银行或国家提出SWIFT体系的模式已经制裁了朝鲜、伊朗和俄罗斯等国家。



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